谈论起给家里人配置保险，宝妈群里被安利最多的应该就是平安福了。但是这个产品究竟怎么样呢？我只想说：细看条款扎心了！我且从两个方面剖析一下这个产品吧。
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与平安福同样的保额，购买其他公司的产品需要多少钱呢？
举个例子：30岁男性购买保额为30万的平安福，需要缴纳.06元保费/年，获得的保障如下：
上述需要注意的是
a.重疾险赔付后主险保额会减少，表面上看寿险有31万实际和其他公司的重疾险一样的：重疾和寿险只赔付一次（当然平安福会多赔付1万）
b.关于平安福附加险肿瘤，只有初次确诊重疾为肿瘤才会生效，如果在保障期患了其他的重疾，那么对不起，此项条款自动终止。此险种的一千多元可以购买一份10万元保额的其他产品重疾了，如我下边的例子。
关于平安福对应的各项保障我设计了其他产品的组合，总保额也是90万，但是只需要每年缴纳元，明细如下：
对于第一个问题，答案非常清晰了，平安福的年缴保费比组合产品贵了33%，白花花的银子想想都心疼。但也有土豪说我有钱任性，那也请您看完第二条再移步，到底多花了钱是不是买到了更全面的保障呢？
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既然多花了钱，我的保障是否更全面呢？
看完如下分析恐怕又要被扎心了，先说一下平安福历代饱受病诟的坑
a.观察期出险只退回现金价值。现金价值在首年真是非常低，年交1万以上保费，现价只有几百元。业内普遍的做法为退还保费，平安福与之相比显得不是那么人性化。
b.恶性肿瘤对应的轻症一拆三的做法还是一成不变的延续下来了。市场上产品第一种重疾轻症对应的病种都是“极早期恶性肿瘤或者恶性病变”，平安福是怎么写的呢？请见下图，会发现这三种都是一个疾病，突然想起了小时候写作文字数不够自己玩的那些小把戏……
c.轻症不含“不典型心肌梗塞”，“轻微脑中风后遗症”，“冠状动脉介入手术”这三种。高发的轻症有如下几种，不含如下轻症的险种，即使轻症有种也没有意义。
1）极早期恶性肿瘤或者恶性病变
2）轻微脑中风
3）不典型急性心肌梗塞
4）冠状动脉介入手术
5）视力严重受损
6）较小面积Ⅲ度烧伤
7）主动脉手术（非开胸手术）
8）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
当然平安福升级之后还有几个亮点需要提及一下：
a.轻症赔付一次后，重疾和寿险保额自动增加20%，以60%为上限。但是上文提到了，三种高发的轻症平安福都没有包含，真的是一声叹息！
b.RUN计划：详情如下图。督促被保险人多运动健身，最多可以多拿10%重疾保证金，这点还是值得肯定的，因为保险不是万能的，对消费者而言最好的状态就是身体健康，保险花费的钱就让他打了水漂吧。但是与其保费比市场价格贵的33%来说又显的亮点不那么突出了。
总体而言，消费者抱着满腔的热忱去了解平安福这个产品真是越看越扎心，保费贵了不说，保障不全更是最大的缺陷。最后可能还会有人说，平安是大公司啊，理赔肯定比小公司顺利，贵肯定有贵的道理。我想说保险公司理赔的时候完全是按照保险条款赔付的，没有写进条款的内容即使代理人用项上人头做担保，保险公司也不会赔付。另外贵确实也有贵的道理，看一下年四大上市险企的广告宣传费用：中国平安.46亿元，中国太保45.63亿元，中国人寿21亿，新华保险2.32亿元。中国平安毫无悬念地再登“广告王”的宝座，羊毛肯定出在羊身上，你真的愿意为其买单吗？
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